Финансово – кредитная экспертиза считается новым видом независимых исследований, основными задачами которого являются решение вопросов о платежеспособности и кредитоспособности лиц и компаний, определение схемы движения финансовых средств, определение возможности кредитования в том или ином случае, а также выявление нарушений условий договора займа.
Виды финансовых исследований
Существует два вида кредитных исследований:
- Судебная экспертиза. Проводится, как правило, в рамках гражданских дел или же по уголовным делам на стадии следствия. Инициировать проверку могут следователь, суд или стороны процесса. Результатом проверки становится экспертное заключение – документ, который обладает юридической силой, следовательно, может использоваться как доказательство в суде.
- Независимая проверка может быть инициирована в досудебном порядке заинтересованными как физическими, так и юридическими лицами. В большинстве случаев речь идет о субъектах хозяйствования, которые перед заключением договора на получение кредита, хотят проверить кредитоспособность заимодателя и условия соглашения. Также, согласно действующему законодательству, подобное право есть у нотариусов и адвокатов. Для выполнения досудебной проверки, заинтересованное лицо заключает договор на оказание услуг с АНО «Центр Экспертиз».
Также необходимо отметить, что исследование может быть классифицировано в зависимости от порядка проведения на: первичное, повторное, дополнительное, а также комиссионное и комплексное.
Объекты независимого исследования
Объектами финансовой проверки являются:
- договор кредитования и все дополнительные соглашения к нему;
- все виды финансовых и бухгалтерских документов, отчетов, акты сверки и другая документация, отражающая финансовое положение, как заемщика, так и лица, дающего кредит;
- учредительные договора юридических лиц, заключающих договор на заем;
- банковские счета и вклады кредитополучателя;
- договора аренды, купли- продажи, в том числе дополнительные соглашения;
- а также все необходимые материалы уголовных или гражданских дел.
Цели и задачи финансового аудита можно сформулировать следующим образом:
- установление платеже- и кредитоспособности заемщика;
- определение обоснованности, а также целевого назначения выделенных средств;
- проверка договоров и соглашений на предмет соответствия их пунктов всем нормам действующего законодательства;
- анализ потенциальных мошеннических схем в отношении финансовых операций и так далее.
Когда допускается проведение проверки?
Экспертизу можно проводить на следующих этапах:
- в досудебном порядке;
- в ходе предварительного расследования, на этапе ведения следственных действий;
- во время рассмотрения дела в суде.
Статистика показывает, что в гражданских делах самой распространенной является процедура проверки договоров ипотечного кредитования, в то время как в арбитражных судах чаще решают споры между банковскими организациями и юридическими лицами. Уголовное судопроизводство в большинстве случаев затребует проведение финансовой экспертизы в отношении фактов злостной неуплаты или незаконного получения денежных средств через заем.
В ходе независимой проверки, специалисты АНО «Центр Экспертиз» опираются на вопросы, поставленные перед ними заказчиком. Как правило, объем выполненных работ и их сложность напрямую связаны с размером стоимости исследования.
Бесплатная консультация экспертов
Здравствуйте! Подскажите, где можно провести экспертизу в Москве? По шву в нескольких местах дырочки.
Здравствуйте. Я три дня назад купил мягкую мебель по индивидуальному заказу, то есть обивку выбрал…
Доброго времени суток! Прошу пояснить следующее. Статья 18 закона о защите прав потребителей устанавливает право…
Задавайте любые вопросы