Финансово-кредитная экспертиза ‒ это комплексное мероприятие, которое нацелено на исследование кредитных структур, определение платежеспособности того или иного лица, вступающего в роли заёмщика, а также изучение других вопросов, связанных с предоставлением денежных средств в качестве займа.

Какие цели у независимой проверки?

Целями подобной процедур являются:

• Установление платежеспособности клиента, для чего эксперты тщательно изучают все факты и документацию, которая имеет отношение к финансовой деятельности организации.
• Изучаются условия предоставления денежного займа, производится всесторонний контроль за выполнением условий кредитного соглашения, причем проверка проводится сразу в отношении двух сторон.
• Изучаются все сферы, на которые были потрачены средства, полученные в качестве займа.
• Рассчитывается точная сумма процентов по регулярным взносам, размер штрафов, пени, в соответствии с заключённым договором.

Финансово-кредитная экспертиза не является обязательным видом исследований или контроля. При этом основной задачей привлеченного к выполнению специалиста АНО «Центр Экспертиз» является проверка всех проведенных финансовых процедур на предмет соответствия действующим нормам законодательства.

Методы проведения экспертизы?

Указанное исследование проводится двумя способами:

• Инициируется заинтересованным лицом, то есть заемщиком или юристом. Как правило, финансово – кредитная экспертиза в таком случае проводится в досудебном порядке.
• По инициативе суда или следственных органов.

В последнем случае выполнение независимого исследования необходимо для подтверждения фактов, которые связаны с теми или иными финансовыми операциями. При этом проверка может проводиться в рамках уголовного, административного или гражданского производства. Чтобы провести экспертизу необходимо получить разрешение от судьи, следователя или прокурора.

Объекты финансовой экспертизы

К объектам исследования относят:

• Все договора, которые были заключены в рамах деятельности финансово – кредитной организации.
• Переписка, если в ней содержатся данные, подтверждающие или опровергающие ту или иную деятельность банка или заемщика.

Важно понимать, что изучаемые документы, равно как и сведения в них изложенные, не могут противоречить друг другу, если только указанный факт не был допущен стороной – инициатором проверки.

В результатах экспертизы содержатся ответы на вопросы о платежеспособности и способности предоставлять деньги в долг как сторон заемщика, так и сторон заимодателя. Кроме того, экспертиза позволит установить имели ли место факт нарушения правил кредитования, были ли нарушения в операциях по движению средств. Заключение экспертизы позволяет предприятиям обеспечить защиту от неправомерных действий руководства.